La respuesta corta
Los términos de financiamiento describen lo que pides y lo que cuesta: el APR es el costo anual del crédito incluyendo ciertos cargos, el capital es lo que debes antes de interés, el plazo son los meses que pagas (comúnmente de 36 a 84) y el monto financiado es el saldo sobre el que se cobra interés. Compara el APR con el mismo plazo.
¿Cuál es la diferencia entre APR y tasa de interés?
La tasa de interés es el porcentaje cobrado por pedir prestado antes de ciertos cargos, mientras que el APR junta el interés y ciertos costos del préstamo en una cifra anual. El APR es el mejor número para comparar, porque dos préstamos con la misma tasa pueden tener APR distintos al contar los cargos.
- Tasa de interés
- El porcentaje cobrado por pedir dinero prestado antes de incluir ciertos cargos. Útil, pero el APR suele ser mejor para comparar ofertas.
- APR
- Tasa porcentual anual — el costo anual del crédito incluyendo interés y ciertos costos del préstamo. Al comprar, compara el APR con el mismo plazo y monto financiado.
Al evaluar dos ofertas, alinea el APR para un plazo y monto financiado idénticos. Una tasa de interés baja anunciada puede costar más una vez que los cargos de solicitud o de fondeo suben el APR.
¿Qué son el capital, el plazo y el monto financiado?
Estos tres términos describen el tamaño y la duración del préstamo. El capital es lo prestado antes de interés, el plazo es el número de meses que aceptas pagar — los préstamos de auto van comúnmente de 36 a 84 meses — y el monto financiado es el saldo tras aplicar tu enganche y el intercambio.
- Préstamo para auto
- Financiamiento con un prestamista como una cooperativa de crédito, banco, prestamista en línea, compañía financiera o prestamista conectado al concesionario.
- Plazo
- El número de meses que aceptas pagar. Los préstamos de auto suelen ofrecerse en incrementos de 12 meses, comúnmente de 36 a 84 meses.
- Capital
- El dinero prestado que debes antes de intereses. Los pagos suelen aplicarse primero a cargos, luego a interés y luego al capital, según el contrato.
- Monto financiado
- El saldo del préstamo tras contar el enganche, el crédito por intercambio, impuestos, cargos, productos agregados y cualquier deuda incluida.
¿Qué son el enganche, el pago mensual y el precio total de salida?
Estos términos describen cuánto pagas y cuándo. El enganche es el dinero que das al inicio para reducir el monto financiado, el pago mensual es lo que vence cada mes y el precio total de salida es el costo completo antes del financiamiento — precio del vehículo más impuestos, título, registro y cargos del concesionario.
- Enganche
- Dinero pagado al inicio para reducir el monto financiado. Un enganche mayor puede bajar el pago mensual, el interés total y el riesgo de saldo negativo.
- Pago mensual
- La cantidad que vence cada mes. Importa para el flujo de efectivo, pero no debe ser el único número que comparas.
- Precio total de salida
- El precio total antes del financiamiento: precio del vehículo más impuestos, título, registro, cargos del concesionario y cargos requeridos.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la diferencia entre APR y tasa de interés?
La tasa de interés es el porcentaje cobrado por pedir prestado antes de ciertos cargos, mientras que el APR junta el interés y ciertos costos del préstamo en una cifra anual. El APR es el mejor número para comparar ofertas, siempre que compares el mismo plazo y monto financiado.
¿Qué es el monto financiado de un préstamo de carro?
El monto financiado es el saldo del préstamo que queda tras el enganche y el crédito por intercambio, contando impuestos, cargos, productos agregados y cualquier deuda incluida. Es la cifra sobre la que se cobra interés, así que un monto financiado menor significa menos interés total durante el préstamo.
¿Qué es el precio total de salida de un carro?
El precio total de salida es el costo completo antes del financiamiento: el precio del vehículo más impuestos, título, registro, cargos del concesionario y cualquier cargo requerido. Pídelo por escrito para que el pago mensual no esconda cargos que suben en silencio el total que debes.
Fuentes
CarsLens ofrece orientación editorial, no asesoría financiera individualizada. Estas definiciones siguen al Consumer Financial Protection Bureau y a la Comisión Federal de Comercio.